作者：英国《金融时报》罗伯特•巴登(Robert Budden)
2007年5月23日 星期三
查尔斯•科恩(Charles Cohen)并没有积极寻找理财经理。他甚至认为，自己不够富有，达不到他心目中多数私人银行家设定的高不可攀的最低标准。
他表示：“我原以为，你必须拥有上千万英镑的资金，理财经理才会关注你。”
实际上，许多私人银行的最低标准通常是25万或50万英镑的可投资资产，不过一些要求更严的理财经理可能会坚持将标准定在500万英镑或更多。
总部位于英国的Coutts的“指导标准”为50万英镑，不过对于企业家或有着灿烂职业前景的专业人士，该银行也许会放宽规定。因此，当科恩一位已经是Coutts客户的朋友建议他上这家英国女王的私人银行看看时，科恩觉得去一下也不会有任何损失。
他表示：“在我的印象中，Coutts有一些乏味和过时，但实际上它让我有些喜出望外。”
科恩希望Coutts能解决一些普通零售银行难以解决的特殊问题。
“一个是我想进行商业地产投资。我还有一家美国公司的部分股票想卖掉，但我的银行坚持要把收益兑换为英镑。我不想这么做，因为美元表现疲软。”
科恩表示，Coutts迅速而高效率地解决了这些问题。该银行为他开了一个美元账户，把他的售股所得存入这个账户。
“他们属于一个大集团。因此无论是贷款买车，还是开设个人储蓄账户，抑或是进行投资房地产抵押贷款，你都可以在一个银行办理。不过他们最大的优势在于预约服务或更复杂的服务。”
对科恩而言，拥有一位理财经理的真正好处在于，它“让我生活得更轻松”。
他表示，如果他继续留在那家零售银行，他“有很多事不得不亲自处理。这会很痛苦。我有些不适应零售银行的标准服务。”
科恩表示，Coutts为他免费提供日常银行服务，他需要为一张包含“看门人”服务的信用卡支付年费，而这项服务“已经取得回报”。他表示，其它服务则采取按需收费的形式。
与其它一些理财经理一样，Coutts将理财顾问分配到具有类似需求和目标的客户群。科恩是Probability的首席执行官。这家公司在另项投资市场 (Aim)上市，提供手机博彩服务。他持有该公司14%的股权，Coutts把他分在了“企业家”小组。这非常适合他，因为这意味着，他的理财顾问很有可能以前遇到过此类挑战。“我可能更多地被视为具有致富潜力的人，而非有钱人，”他表示。“我们这些人的问题在于，我们的多数财富都与企业绑定在一起。”
然而，科恩的主要问题可能是他与理财顾问及这家银行的关系。
“头等大事是关系。（他们必须）继续了解我，了解我在做什么，我想干什么。我不想每次都必须向他们证明自己希望做些事情。”
译者/梁艳裳
